Что такое банкротство физических лиц?
21 октября 2024 г.
Банкротство физических лиц — популярная процедура, призванная помочь справиться с задолженностью и обновить свое финансовый статус. Расскажем, что представляет собой эта процедура, какие у нее этапы, плюсы и минусы, а также последствия, которые она за собой влечет.
Что это такое
Банкротство означает признание законом неспособности гражданина расплачиваться с долгами. Сюда входят долги не только по кредитам, но и по оплате услуг ЖКХ, налоговым взносам и другим платежам, по которым невозможно исполнить свои обязательства. Процедура регламентируется № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Возможные причины
Инициировать банкротство можно по разным причинам:
- Негативные события, которые произошли у должника или членов его семьи. Сюда относятся проблемы со здоровьем, увольнение, смерть близких, изменение уровня дохода в худшую сторону.
- Непредвиденные обстоятельства, которые носят форс-мажорный характер: пожары, дорожно-транспортные происшествия, ущерб от стихийного бедствия и т.д.
- Неэффективное использование своих денежных средств, когда гражданин не может объективно оценить свою кредитную нагрузку, берет новые займы для погашения старых и т.д.
Этапы
Процедура включает в себя несколько ключевых этапов:
- Подготовительный. На этом этапе должник собирает все необходимые документы, в том числе, сведения о долгах, доходах и расходах, а также сведения о наличии имущества. Важно заранее проанализировать текущую финансовую ситуацию, чтобы понять, действительно ли стоит инициировать процесс.
- Подача заявления в арбитражный суд. К нему необходимо приложить всю документацию, свидетельствующую о финансовом положении, которое описано в ходатайстве, а также оплатить государственную пошлину.
- Судебное разбирательство. Суд оценивает законность обращения и решает, признать ли заявителя финансово несостоятельным. Если решение положительное, назначается финансовый управляющий, который отвечает за дальнейшие действия.
- Реализация имущественных активов. Финансовый управляющий анализирует активы должника и разрабатывает план погашения долгов. Если они могут быть проданы, открываются долги, на которых реализуется имущество.
- Завершение процедуры. После того, как все торговые мероприятия заканчиваются, а вырученные средства распределяются между кредиторами, суд признает должника банкротом и освобождает его от части долгов, которые не были погашены.
Преимущества и недостатки
У банкротства есть как свои плюсы и минусы.
К преимуществам относится:
- Иммунитет от кредиторов. В период проведения процедуры по признанию финансовой несостоятельности на должника накладываются ограничения – кредиторы не могут требовать возврата долгов, что дает шанс начать жизнь с чистого листа.
- Списание долгов. После завершения процедуры банкротства у гражданина появляется возможность избавиться от значительной части долговых обязательств.
- Возможность сохранить имущество. При наличии оснований возможно сохранение определенных видов имущества, например, жилья, если оно является единственным.
Но есть и минусы:
- Потеря имущества. В большинстве случаев, если у должника есть ликвидные активы, они могут быть реализованы для покрытия долгов.
- Запрет на определенные сделки. В период банкротства должник не может совершать крупные сделки, поскольку они могут быть признаны незаконными.
- Потеря репутации. Объявление банкротства может негативно сказаться на кредитной истории, что затруднит получение новых займов в будущем.
Последствия
Одним из самых критичных последствий процедуры банкротства является ее влияние на кредитную историю. Объявление должника банкротом фиксируется в реестре, и эта информация будет доступна кредитным организациям. Это может привести к отказам в одобрении займа и к значительному повышению процентных ставок в случае успешного получения заемных средств.
Банкротство физических лиц – это сложный и многоэтапный процесс, который дает возможность людям, оказавшимся в затруднительном финансовом положении, восстановить его. Несмотря на минусы, эта процедура предоставляет шанс начать заново, избавиться от долгов и наладить жизнь. Однако, чтобы процедура прошла успешно, необходимо сопровождение опытных юристов, которые помогут избежать подводных камней. На портале PROбанкротство вы найдете контакты надежных юридических компаний с большим опытом в сфере законного списания долгов.
